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趁现在,锁定那个有增长空间的收益

时间:2021-09-30 来源网站:葡萄财经网

趁现在,锁定那个有增长空间的收益

有一种风险叫,“人活着,钱花没了。”

随着人均寿命的增长,养老的矛盾也出来了——

目前,我国第一支柱基本养老保险替代率不足50%(意思是你退休后的生活质量最多只能去到当下的50%);

企业年金覆盖率低,大部分人无法得到企业的这层待遇;

我们的父母,为儿女打拼了一辈子,而他们中很多人都没有社保更没有企业年金;

等我们这一代人退休,基本没法走养儿防老的传统道路......

所以多多常说,优质的养老生活必须靠自己,现在开始为自己做好养老计划是非常有必要的。

有能力之余,也可以为即将退休的父母拟一份养老计划,可以让父母安心,也让自己放心。

注意了,养老的钱,必须放在安全、低风险的产品上。

但是,现有低风险产品(如货币基金、银行理财)收益不稳定,利率下行它们的收益会跟着往低走。

另一方面,普通的年金产品虽然能锁定收益,但常有朋友不满足于4%左右的收益率,哪怕这是复利:

我们总想给钱找一个安全稳定的去处,同时又对收益有一定的要求。

那万能险就很合适大家了。

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多多以前并未推荐过万能险,但凡事都有例外。

正因为大家并不满足于普通年金险的收益,又担心利率下行影响低风险产品的整体收益。

而万能险既能锁定一定的收益率,同时还给予了投资人更多的收益空间,一次性满足两个愿望。

所以多多认为,万能险是非常值得这类朋友考虑的。

过去常常有万能型产品会把理财与保障功能捆绑在一起,

比如把寿险和万能险捆绑,那我们就不知道每年交的保费中有多少是用于保障的,又有多少是拿去理财的。

往往就是保障成本高,结果理财收益一点也不可观。

像保底利率仅1.75%的万能险,这个保底收益仅相当于现在的1年期定存,太鸡肋了。

所以多多一向都建议,你要是买保障,就买纯保障的保险;要是买理财,就买纯理财的保险。

千万不要把保障与理财捆绑在一起。

这样的性价比才是最高的。

也因此,多多今天必须拿一份纯理财的万能险来做测评,比如我比较推荐的——平安安之心(万能型)。

下面我们就一起来看看万能险与普通年金险的区别。

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先讲一下平安安之心(万能型)的特色:

①纯年金产品,天然为养老而设

平安安之心(万能型)自身并没有捆绑任何的保障产品,保费基本都是用来做理财增值的,可以实现理财效益最大化。

此外,市面上某些产品采用了搭售的方式来配置,会强制要求先买某些年金产品才能配置万能账户。

而平安安之心(万能型)可单独购买,不捆绑、不搭售,资金起步门槛仅1000元,非常的友好。

②终身保底2.5%收益,而且是复利

保底收益是写进合同的,终身保证。

即使万能账户的投资表现不给力,又或者利率下行,平安安之心(万能型)也能保证用户能拿到2.5%的保底收益。

当然了,实际的收益一般会高于保底。

同时这还是复利收益,收益还可以赚收益,不浪费资金的时间价值。

要注意,市面上有一些标签着收益率能达到6%的万能账户,这些产品大都是刚刚说的搭售型产品,投资门槛非常高。

而这个6%是不保证的,重点还是得看保底收益为多少。

另一方面,平安安之心(万能型)属于长期险种,受国家的严格监管和保护,再加上平安的品牌,安全性也是很有保障的。

所以如果你有做养老计划的打算,而又不满足普通年金的收益率,想提前锁定一部分收益,可以考虑平安安之心(万能型)。

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相对普通年金险,万能险还有其他贴心功能。

我们来看对比——

①争取额外的收益空间

与普通年金险对比,平安安之心(万能型)的独特优势:保证一定的收益之余可争取相对更高的收益。

总收益是未知的,所以没办法做收益对比,但保底收益是已经明确并写进合同里的。

②支持部分领取

此外,养老年金约定领取日前,平安安之心(万能型)可提前部分领取保单账户价值,以解决急用钱的问题。

在万能险产品中,平安安之心(万能型)提前领取的手续费是比较低的,投保前3年领取仅收取3%/2%/1%的费用,同类型产品普遍前5年都得收费。

过了前3年,则无需收取这层手续费了,是很友好的了。

所以买万能险的朋友,建议一定要考虑资金在中短期内不会用到哦。

③基础产品间可无费转换

每个保单年度,最多可免费4次将合同的部分或全部保单账户价值做为保费转换公司指定的其他产品,这样一来,日后如果有其他更好的产品,是可以考虑转换为其他产品的。

比如你是更高风险偏好者,那可以转换为后面将要上线的慧之心(投连型),争取更高的收益空间,但投连险是没有保底收益的。

注意了,万能险由于有一个万能账户需要打理,保险公司会按保险费的1%收取初始费用,这是万能险都要收的费用,大家要知晓。

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总而言之,我们是时候要考虑给自己或父母做一些养老计划了。

而万能险属于低风险理财之一,不用花精力去打理就能保障终身;

像平安安之心(万能型)能保障2.5%的收益不受利率影响,收益稳定;

还可以在2.5%的保证利率上博取更高收益,有弹性增值空间。

急需用钱时,可提前领取部分账户价值;

高净值家庭还可通过高保额用于隔代传承、资产隔离......

总的来说,合适有低风险理财需求、不着急用钱、但担心利率下行,同时对收益有一定要求的人群。

最后再强调一次:养老的钱,必须放在安全、低风险的产品上。

一来养老金是用来对抗长寿风险的,不是追求高收益高风险;

二来有稳定的养老金才能给到自己或父母安心。

万一自己某天不在了,难不成要让年迈父母学着炒股或买基金吗?

即便是为自己配置的年金,等退休以后,这部分钱你就安心地放着,世界那么大,还有很多值得享受的事情。

这也正是养老年金的作用之一。

让你安心地做自己该做的事情。

而相对普通的养老年金,万能险可以锁定一定收益并争取额外的收益空间。

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